Банкротство индивидуальных предпринимателей и физических лиц: сравнение

Что такое банкротство

Банкротство или несостоятельность - это неплатежеспособность физического лица, индивидуального предпринимателя или юридического лица, которая признается арбитражным судом при соблюдении определенных условий:

1) У потенциального банкрота не должно быть средств или имущества, за счет которых они могли бы расплатиться с кредиторами.

2) Не должно быть выявлено признаков преднамеренного или фиктивного банкротства.

Банкротство ИП

Когда индивидуальный предпринимателей не справляется с погашением своих задолженностей, он вправе подать заявление на признание его банкротом и легально освободиться от долгов.

Статус индивидуального предпринимателя приравнивается к статусу физического лица, поэтому процедура банкротства ИП оформляется по правилам процедуры банкротства граждан и в целом, они практически одинаковы, хотя есть и ряд существенных отличий.

Общие черты банкротства предпринимателей и обычных граждан

Упрощенное банкротство

Как и у физического лица, у ИП есть возможность прохождения процедуры банкротства в упрощенном порядке через МФЦ. Чтобы предприниматель мог воспользоваться этим правом, его задолженность не должна превышать 500 000 рублей. Эту услугу МФЦ оказывает абсолютно бесплатно.

Если сумма долга все-таки больше полумиллиона, несостоятельность можно оформить только через арбитражный суд.

Кто еще может подать заявление

Инициатором банкротства может стать не только сам предприниматель или физическое лицо, но и кредиторы, либо уполномоченные органы (например, налоговая служба).

Как проходят процедуры

При проведении банкротства и ИП, и физических лиц используют одни и те же процедуры - реструктуризацию долга, реализацию имущества, заключение мирового соглашения.

И там, и там предусмотрено участие финансового управляющего, который за свои услуги получает за счет средств должника фиксированную сумму в 25 000 рублей и процентную часть за конкретные процедуры (например, 7 процентов от стоимости реализованного имущества).

Отличительные черты несостоятельности ИП и физлиц

Какие долги учитываются

Если гражданин подает заявление на банкротство в качестве индивидуального предпринимателя, суд учтет только ту часть задолженности, которая связана с коммерческой деятельностью лица, а уже в процессе рассмотрения дела могут появиться и те кредиторы, чьи требования не относятся к предпринимательству.

Дополнительная обязанность

Еще одна отличительная особенность банкротства ИП состоит в его обязанности уведомлять о своем намерении стать банкротом не менее, чем за 15 дней до обращения в суд ЕФРСБ - реестр сведений о банкротстве физических и юридических лиц.

Документы

Помимо заявления о признании несостоятельным, личных документов (паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке), документов, содержащих сведения об имуществе (выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи), подтверждений долговых обязательств (кредитные договоры, расписки) и т.д., ИП обязан предоставить выписку из реестра предпринимателей (ЕГРИП).

Последствия

Кроме освобождения от долговых обязательств, основное последствие признания ИП банкротом - это утрата законной силы государственной регистрации его в качестве ИП и, соответственно, исключение из реестра индивидуальных предпринимателей. Признанный судом несостоятельным ИП лишается возможности в течение пяти лет заниматься коммерческой деятельностью. Также он не имеет права в течение этого же срока участвовать в управлении юридического лица и не вправе принимать участие в управлении кредитной организации в течение десяти лет.